從和創金服的產品布局以及近年的發展方向來看，其實符合當下大多數現金貸企業的發展軌跡。近日，和創金服裁掉所有2C業務相關人員。在互金整治辦逐步嚴格的整治下，現金貸各企業未來將如何轉型，發展前景岌岌可危。近日，多位從業者透露，和創金服正在大裁員。“據說風控全部被裁掉了，我們領導還讓我去招一些被裁掉的風控。”一位北京消金企業風控人員告訴新流財經。以上信息得到了和創金服內部員工若風(化名)的證實。

“我們內部已經談了賠償，內部業務全部被干掉了。”若風得到的消息是，公司全體人員都將被裁，大約涉及300員工。

至于大裁員的原因，若風猜測是公司現金貸業務虧損較嚴重，以及受近期監管政策影響。

新流財經就裁員事宜聯系了和創金服高層，CEO房平表示，最近確實有裁員，“是因為業務要做調整，To C業務全部停掉，所以裁掉了部分員工。”

和創金服聯合創始人吳小昊表示，本次裁掉的主要是和C端業務相關的運營、開發以及部分風控人員，人數在100人左右，和創金服現金貸業務去年便已暫停，未來將和螞蟻金服、京東金融一樣，面向B端機構輸出技術。

多次轉型，現金貸、汽車金融、手機租賃、會員卡均有涉及

據了解，和創金服的主體是北京和創未來網絡科技有限公司，成立于2014年，2016年開始集團化運營，品牌升級為和創金服。

和創金服旗下產品眾多，據其官網介紹，和創金服有發條汽車、鏈海金融、和創匯金、優分期、簡單借款、年輪數據六項業務。

其中優分期起步于2014年，與趣店、樂信一樣，早期主要做校園貸業務。因受監管政策影響，2016年轉型發展為小額信貸業務，目前優分期APP上主要是貸款超市業務。

一位前和創金服員工諾夏(化名)告訴新流財經，優分期在2016年底到2017年年初半年時間發展迅猛，高峰時期一天能放款2000萬元，放款資金主要來源于一些金控公司和信托機構。

簡單借款于2016年9月上線，初期主要為用戶提供100—5000元，為期30天的小額現金貸款業務，目前也發展成了貸款超市。

和創匯金主要為平臺機構提供基于場景的消費信貸產品解決方案;鏈海金融主要為小微企業提供風控等解決方案;年輪數據主要面向企業提供風控解決方案。

發條汽車上線于2018年年初，主要面向用戶提供一成首付包牌包稅包保險的消費分期方案。

此外，若風還告訴新流財經，和創金服曾在2017年年底上線了火山錢包、小小租等產品。

據悉，火山錢包上不僅有電腦、手機分期業務，還為小額現金貸導流，同時為用戶提供會員卡服務，購買會員卡可享受7天內無限次借款，未成功借款，會員費將全額退還。

小小租則主要提供3C租賃分期服務。

值得一提的是，和創金服曾在2016年6月拿下一塊網絡小貸牌照，即泰州和創互聯網科技小額貸款有限公司，注冊資本2億元，北京和創未來網絡科技有限公司占此公司60%股份。

不過，和創金服CEO房平告訴新流財經，和創金服并不敢用網絡小貸牌照放貸。談及不用網絡小貸牌照放貸的原因，房平并未正面回答。

有牌照卻不用牌照放貸或許有兩個原因，其一是現金貸本身業務利率高，不合規；其二是網絡小貸公司里沒有錢，只是空殼企業

一位互金企業合規負責人表示，。

監管趨嚴，99%的現金貸或將消亡

從和創金服的產品布局以及近 年的發展方向來看，其實符合當下大多數現金貸企業的發展軌跡：

2014年開始，從校園貸起家;2016年，銀監會和教育部出臺《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》后，開始轉型做現金貸。

2017年12月，《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》下發后，開始轉型汽車金融或者其它場景分期，也有現金貸平臺原本累積了不少用戶，便開始發展導流業務;還有部分平臺用“會員卡”、“手機回租”等模式，繞開監管繼續做“現金貸”。

不過，今年5月30日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室(簡稱：互金整治辦)下發文件，針對通過手機回租違規放貸、強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸等方式變相開展“現金貸”業務的亂象，要求相關部門進行整治。

一場更為嚴峻的考驗正向現金貸行業襲來。有從業者認為，和創金服大裁員現象也是現金貸行業的一個縮影。

本次裁員、轉型的確有受日前互金整治辦文件的影響

和創金服CEO房平也坦言，。

“還是要做合規的業務，還是要關注人工智能和大數據在金融產品中的應用，要和傳統金融機構多合作。”在房平看來，本輪金融監管更加確定了現金貸還是需要持牌機構來做，不正規的小平臺99%都難以存活。

此外，房平還認為場景分期和現金貸的受眾人群實際高度重合，即使現金貸向場景分期轉型，也會面臨諸多難題，目前行業黑戶太多，風控難以控制，在此環境下，年化利率低于36%很難盈利。

宏觀來看，本輪金融亂象整治其實是上升到維護國家金融安全與穩定高度的

一位華東地區農商行副總經理分析，。

據銀保監會官網信息統計，截至2018年5月31日，今年前5月銀監系統共開出罰單超過1400張，覆蓋從國有大行、股份制銀行、城商行到外資銀行等商業銀行及各類金融機構，據中國基金報統計，僅前10名的罰單合計就被罰超過了9億元，全部罰單金額至少十幾億元。

“銀監會連親兒子銀行都下手這么狠，其它小企業如果不合規更難存活。”上述農商行副總經理表示。

實際從近段時間螞蟻金服、京東金融、樂信等企業都頻繁發聲將“去金融”化，轉型技術服務也可以看出消費金融的發展趨勢。

向B端機構輸出技術是現金貸企業們新一輪的轉型方向。

有從業者認為，未來現金貸行業的主角應該是銀行、持牌消費金融公司等正規機構。“良幣終將驅逐劣幣，小平臺會被淘汰，技術水平過硬的現金貸企業可轉型服務銀行等B端金融機構，同樣有存在的價值。”

市場上的現金貸企業大多涉獵過不同行業、不同年齡層次的人群以及不同的消費場景，他們了解其中的風險，以及用戶習慣。因此可以幫助銀行等機構更快速有效地輸出個性化信貸解決方案。

日前，一份《中小銀行金融科技發展研究報告》調查結果顯示，雖然多家城商行已經開始了金融科技的探索與實踐，但是由于技術儲備、資金實力、人才、機制等方面限制，系統性、前瞻性不足，多數實踐沒有帶來滿意的成果。

為了適應當下的競爭環境，也有城商行通過與其它金融科技公司合作開發新產品，減少走彎路。

雖然螞蟻金服、京東金融等巨頭已經與不少銀行牽手，開啟戰略性合作，但To B市場仍存在一定發展空間。